Gestión financiera (página 2)

Déficit y superávit 

Si una familia tiene un
ingreso mensual fijo de $700 y sus gastos del mes
son de $800, la diferencia negativa es de $100. Esta diferencia
se denomina déficit y la familia
tendrá que analizar la forma de cubrirlo o de diferir
pagos para poder pagarlo
en otros meses.

Si una familia tiene un ingreso mensual de $700 y sus gastos
del mes son $600, la diferencia positiva es de $100: éste
es el denominado superávit financiero. Este
superávit lo puede guardar en la casa, lo puede depositar
en un banco, etc.

El superávit es el excedente financiero, en
tanto que el déficit es el faltante financiero en
un momento determinado.

En una empresa, tanto el
superávit como en déficit financiero requieren un
análisis permanente ya que continuamente
ingresa y egresa dinero por
múltiples conceptos. Nadie puede gastar más de lo
que gana y, la única forma de cubrir los déficits
es requerir préstamos.

Capital

Cuando una empresa se inicia, su único dueño o
los socios tienen que poner dinero o bienes para
que pueda desarrollarse: esta inversión inicial es el capital de
inicio.

El capital social es la suma de los aportes en dinero y
especies que los socios se comprometen a efectuar con el
transcurso del tiempo a
la empresa. En
el momento de iniciar una sociedad, cada
socio se compromete a efectuar un determinado aporte para que la
sociedad pueda comenzar y seguir desarrollándose. Es
posible que cada socio realice aportes de capital por
distintos montos, lo cual significa que al momento de distribuir
las ganancias, si las hubiera, cada uno percibirá su parte
en forma proporcional a lo que aportó.

Crecen las operaciones
bancarias virtuales

Aumentan un 60% respecto de
2006

Domingo 17 de junio de 2007 |
Publicado en edición
impresa 

Los clientes que
utilizan el home banking (realizar operaciones bancarias por
Internet o
teléfono) ya representan más del 30%
de las carteras de los bancos y,
mientras el fenómeno se expande en el país, las
entidades preparan nuevos servicios y
facilidades. A fin de año, el número de usuarios de
home banking llegará a 1.600.000, lo que representa un
crecimiento del 60% en comparación con 2006, según
un informe de la
consultora Prince & Cooke.

De acuerdo con los datos, esos
clientes pertenecen a un segmento socioeconómico alto
(73%) y tienen un alto nivel educacional (40% posee estudios
universitarios). La mayoría realiza sus trámites
bancarios desde el trabajo
(77%), vive en la Capital Federal y el Gran Buenos Aires,
tiene banda ancha en
su casa y lleva más de cuatro años en el uso de la
Web.

A la hora de realizar operaciones, el
77% utiliza Internet como principal canal, el 20% acude a una
sucursal y un 3% prefiere las llamadas telefónicas. "Los
servicios más usados del home banking son la consulta de
saldos y el pago de servicios. Este último fue el rubro
que más creció el año pasado y hoy cerca de
7 de cada 10 clientes lo utilizan para abonar, principalmente, el
teléfono, la luz, el agua y el
gas",
explicó Pablo Tedesco, analista de Prince &
Cooke.

En los bancos, los registros de los
primeros meses del año permiten anticipar que el
pronóstico de la consultora se cumplirá. Tan
sólo en el primer trimestre, el número de clientes
del BBVA Banco Francés creció 15% y, según
Roberto Adragna, gerente de
servicios de la entidad, si se mantiene el ritmo "llegaremos a
crecer 60 por ciento". Actualmente, los clientes virtuales
representan el 33% de la cartera del Francés; en el caso
del Santander Río llegan al 30% y en el del Citibank, al
40 por ciento.

Las estrategias que
vienen

Para ampliar su cartera, el
Francés comenzará a ofrecer a los clientes
precalificados la posibilidad de adquirir en forma completamente
virtual préstamos y tarjetas de
crédito. "Hoy hacemos parte del
trámite en forma virtual y en los próximos meses la
Red se
transformará directamente en un canal de venta",
destacó Adragna.

En el Santander Río, en tanto, la
promoción vendrá de la mano de
alianzas con terceros. "Los clientes nos piden comprar por
Internet y no tienen confianza con otros sitios como para poner
sus datos de tarjetas. Nosotros tenemos 40 sitios en los que
pueden comprar y vamos a ampliar ese número",
anticipó Marisa Lupi, gerente de Negocios por
Internet de la entidad.

El Citibank, por su parte,
relanzará el sitio de home banking. Según Gabriel
Reiman, vicepresidente a cargo de Remote Banking, "el sitio
está pensado para facilitar la operatoria del cliente.
Tendrá nuevas medidas de seguridad y un
incremento en la oferta
transaccional".

"La irrupción de Internet como
canal de atención es una herramienta inigualable
para los bancos en varios sentidos. El cliente toma el poder y se
autosirve con la consiguiente reducción de costos en la
atención", dijo.

Por Mercedes G. Bartelt
De la Redacción de LA NACION

Bibliografía

·        
Libro Tecnologías de Gestión-polimodal  de Héctor
Fainstein y Mauricio Abadi. Editorial AIQUE.

·        
Recorte periodístico del diario La
Nación
del domingo 17 de junio de 2007.

Autoras:

Camila Pinar, Stefanía Rivas